关于FINMA查询监管状态和补偿政策

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关于FINMA查询监管状态和补偿政策

FINMA 简介

FINMA 是瑞士独立的金融市场监管机构。其职责是监督银行,保险公司,交易所,证券交易商,集体投资计划,资产管理公司和基金管理公司。它还管理分销商和保险中介。负责保护债权人,投资者和投保人。FINMA 负责确保瑞士金融市场有效运作。
当财政部于 2009 年 1 月 1 日开始活动时,瑞士议会给予了比三个前身机构更大程度的独立性  。FINMA 享有的机构,功能和财务独立性使其能够对瑞士的金融业进行有效的监督。
FINMA 为瑞士金融市场的利益进行监督活动,并符合债权人,投资者和保险人的利益。FINMA 监督瑞士金融市场的主要目标是确保其正常运作,并保护金融机构所有客户免受破产。

FINMA 职责范围

1、保护金融市场的运作
稳定运行的金融体系的第一个也是最重要的要求是确保 FINMA 监管机构保持溶剂。因此,金融监管机构的一项关键任务是监督这些机构,以确保他们对可能对其造成威胁的风险进行严格控制,最终控制整个金融体系的运作。这样做的目的是加强和维护金融体系的稳定性,促进对金融市场的信任。
2、保护个人
FINMA 的核心目标之一是保护金融机构的所有客户 – 债权人,投资者和保险投资者 – 免受机构破产,不利于商业行为,并确保公平的证券交易所执行。个人客户提出的索赔不能由 FINMA 决定。他们必须通过民事诉讼程序解决,或由仲裁程序中的监察员解决。
3、促进金融市场的声誉
FINMA 进行的监督活动也有助于提高瑞士金融市场的竞争力和声誉。FINMA 通过按照专业标准追求目标,采取一贯的监督职责,满足了这一要求。其最重要的目标是以独立和信誉行事,适当考虑到风险,维护法律,并在国家和国际层面保持适当的联系网络。

查询 FINMA 监管方式

第一步:进入 FINMA 的官网http://www.finma.ch/e/pages/default.aspx
第二步:点击官网首页导航栏的”Authorisation 下的 Licensed institutions and persons”
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第三步: “Search 框中输入您想要查的经纪商名称,比如输入瑞士经纪商”Dukascopy”,在”Category(类型)”中选择”Banks and securities dealers”,点击”Search”。
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第四步:分析查询结果。
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第五步:给瑞士金融市场监管局(FINMA)写邮件证实。或者也可以在“List”清单中下载“List of banks and securities dealers authorised by FINMA”表格进行手动查询,如下:
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破产保护及补偿计划

FINMA 可以对需要 FINMA 授权的活动的个人和机构进行解决,破产和清算程序。
FINMA 负责启动和进行解决和破产程序,以及根据“瑞士法律规定”对根据金融市场法律授权进行活动的个人和法人进行清算。这些自主诉讼是针对有关金融部门(银行,保险公司,未经授权的金融中介机构等)的具体需求。
一、客户保护存款人:银行和证券交易商
FINMA 授权的银行和证券交易商的客户受益于在破产程序中保护每位客户最高 100,000 瑞士法郎的特权存款。如果银行或证券交易商破产,存款被视为特权,每位客户最高可达 100,000 瑞士法郎。这适用于所有存款,包括用外国分行付款的存款。

  • 立即现金支付

如果破产机构有足够的流动资产,特权存款最多

瑞士和外国分行的每位客户每万瑞士法郎立即支付,无需制定索赔时间表。

  • 存款保障

如果不能立即全额支付特权存款,瑞士分行的客户存款将以提前的形式尽快支付。特权索赔以存款保障计划支付给金额。

  • 银行和既得利益基金会

银行和归属福利基金的存款额外享有超过其他银行存款的最高 100,000 瑞士法郎。但是,它们在索赔时间表之外不被处理,也不受存款保护的限制。

  • 非特权存款

没有特权的存款在可能的情况下作为破产股利支付。

  • 存款不包括托管账户资产

不同于存款,托管账户资产(如股票和基金单位)是客户的财产。根据法律,它们完全与破产程序隔离,并交给客户。同样适用于存入银行但由客户拥有的贵金属。

二、保单持有人受捆绑资产形式的规定保护

作为保险公司的监管机构,FINMA 的核心任务之一是在针对保险公司发起破产程序时,保护投保人对保险合同的要求。这些索赔对所有其他债权人享有优惠待遇,是首先从被捆绑的资产中得到满足的。

  • 足够的规定

每个保险人必须按照明确的原则形成足够的技术规定。这些必须在任何时候被绑定的资产所覆盖。保险公司在投资其持有资产时,必须遵守风险管理和多元化的严格要求,允许的资产类别和投资管理。

三、投资者保护集体投资计划

特别规定保护投资于集体投资计划的资产,集体投资计划由个人或法人实体设立和管理,允许投资者将其资产进行汇总和投资。所有投资者均受到同等待遇。

  • 合约投资资金分开

法律承认各种形式的集体投资计划,实际上最常见的是合同投资基金。为了保护投资者,管理合同资金的公司将委托给他们的资产放在依赖于对资产的安全保管和使用的严格要求的合法分开的池中。特别是托管银行必须确保基金资产与其他资产严格分开。

  • 特权投资者破产

如果基金管理公司破产,基金资产与破产程序隔离,并向投资者支付,他们对其他债权人享有优惠待遇。

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